Mi a BUPA Iránytű?

A BUPA Iránytű az MBH Bank kis- és középvállalkozásoknak szóló digitális szolgáltatás platformjának új, adatvezérelt vállalkozás-irányító felülete, amely a BUPA ökoszisztéma fejlődésének - számlázó, digitális cégalapítás, pályázati-forráskereső, B2B halasztott fizetés és további modulok - természetes következő lépése. Feladata, hogy a vállalkozások mindennapi működéséhez és a növekedéshez szükséges pénzügyi-adminisztratív információkat egy helyen, áttekinthetően jelenítse meg, és cselekvésre ösztönző javaslatokkal is segítse a működést.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a BUPA Iránytű láthatóvá teszi a vállalkozás likviditási pályáját akár két hónapra előre, és idejében figyelmeztet a várható kötelezettségekre, az esetlegesen jelentkező pénzhiányra; felismeri és jelzi a partneri kockázatokat (például amikor a bevétel túl nagy része kötődik egy partnerhez). Mindezek alapján konkrét teendőket ajánl - a fizetési határidők újratárgyalásától, folyószámlahitel esetleges igénybevételének lehetőségén, a bevételi források diverzifikálásán át, egészen a költségek kategorizálásáig. A BUPA Iránytű felhasználójaként bevonható a vállalkozás könyvelője is, amely egy felületen biztosítja a közös munkát e-mailes fájlcserék nélkül.

Kinek szól leginkább?

Bár a BUPA célja, hogy minden vállalkozást segítsen működésében, az Iránytű funkció elsősorban a 2–50 fős társas vállalkozásokat célozza (ahol még nincs önálló pénzügyi osztály), illetve az egyéni vállalkozókat, akik számára gyakran nehézséget okoz az adó- és járulékkötelezettségek folyamatos követése. Ezek a cégek és vállalkozók a működésükkel összefüggő pénzügyi információkhoz jellemzően több rendszerben és csatornán férnek hozzá, ezért különösen nagy érték, hogy a BUPA Iránytű mindezt egy felületre rendezi, teendőkké alakítja.

Hogyan működik? – Az adat a motor, a javaslat a termék

A BUPA Iránytű három fő adathalmazt használ, mindig az ügyfél hozzájárulásával. 

• Az egyik a NAV felhő, ahol a kiállított és bejövő számlák adatai találhatók. 

• A másik a PSD2-alapú banki adatkör, amely a tranzakciókat és az egyenlegeket adja, akár több bankszámlán is. 

• A harmadik pedig a BUPA-infrastruktúrában keletkező, a szolgáltatásokhoz kapcsolódó metaadatok köre.

A likviditási előrejelzés például úgy készül, hogy a rendszer összefésüli a kintlévőségeket és a kötelezettségeket a tipikus be- és kiáramlásokkal, majd összeveti mindezt a bankszámla-egyenlegekkel. Ha a modell likviditási rést jelez néhány héten belül, az Iránytű nemcsak figyelmeztet, hanem konkrét lépéseket is javasol - a behajtási rutintól és a fizetési határidők újratervezésétől kezdve az adott helyzetben elérhető finanszírozási lehetőség feltérképezéséig.

Hasonlóan működik a bevételi kitettség azonosítása: ha az adatok alapján a bevételek túlnyomó többsége egyetlen partnerhez kötődik, a felület felhívja erre a figyelmet, és megoldási irányokat kínál a függés csökkentésére.

AI a motorháztető alatt

Az Iránytű nem pusztán mér és vizualizál, hanem javaslatokat fogalmaz meg, amely folyamatban a mesterségesintelligencia-ügynök (AI-ügynök) kulcsszerepet játszik. A rendszer képes a számlák sorait automatikusan értelmezni és kategorizálni: ha ugyanazon a bizonylaton például egy „MacBook”, egy „iPhone” és egy „szállítási költség” szerepel, az ügynök ezeket a vállalkozás fő tevékenységi köre alapján a megfelelő főkönyvi helyekre rendezi. Így egy marketingügynökségnél ugyanezek a tételek tárgyi eszközként, hároméves amortizációval jelennek meg, míg egy kereskedőnél áruként, készletre könyvelve. 

A könyvelő közvetlenül az Iránytűben ellenőrizheti, javíthatja a javaslatokat, ami mindkét oldalon számottevő időmegtakarítást hozhat. A BUPA-chatbot eközben a „Források” modulban segít eligazodni a pályázati lehetőségek között, és az előminősítőt is a megfelelő ponton ajánlja fel.

Miben más, mint a „szokásos” fintech eszközök?

A hazai kínálatban számos egyfunkciós megoldás található: a számlázóktól kezdve a kontrolling- és könyveléstámogató eszközökön át az ajánló jellegű piacterekig. Az Iránytű ezzel szemben összekapcsolja a NAV- és a banki adatokat a számlázóból a BUPA-szolgáltatásokból származó információkkal. Mindezt az MBH banki hátterével, a bankbiztonság és a compliance elvei mentén teszi, ami a pénzügyi döntéstámogatásban különösen nagy súlyú bizalmi tényező.

Az Iránytű nem csodát ígér, hanem rendszert, átláthatóságot és döntéstámogatást. Ha ma a vállalkozásodat külön fájlok, inboxok és megérzések tartják össze, az Iránytű valódi ugrást jelenthet a pénzügyi stabilitásban és a nyugodtabb működésben.