A kutatás háttere

Az OECD SME and Entrepreneurship Papers sorozatának részeként megjelent “Empowering SMEs in the age of AI – The 2026 OECD D4SME Survey” egy átfogó, nemzetközi kutatás, amely több mint 1400 kis- és középvállalkozás (kkv) válaszaira építve vizsgálja, hogyan alkalmazkodnak a cégek a digitalizáció és a mesterséges intelligencia korszakához.

A tanulmány célja, hogy összehasonlítható képet adjon a kkv-k teljesítményéről, kihívásairól és technológiai felkészültségéről, különös tekintettel olyan kulcsterületekre, mint a finanszírozás, innováció, termelékenység és digitális készségek. A kutatás egyik fontos erőssége, hogy nemcsak az elfogadottság szintjét méri, hanem a vállalkozói percepciókat, dilemmákat és döntési szempontokat is feltárja, így kifejezetten hasznos iránymutatást ad a kkv-k számára a jövőbeli stratégiai lépések megtervezéséhez.

A fintech már itt van – de még nem mindenhol

A kutatás szerint a vizsgált kkv-k közel fele, egészen pontosan 46 százaléka használ valamilyen digitális pénzügyi szolgáltatást. Ez elsőre biztató arány, ugyanakkor a részletek azt mutatják, hogy a fintech jelenléte inkább a mindennapi működésben érzékelhető, mintsem a stratégiai döntések szintjén.

A legelterjedtebb megoldás az online fizetés, amelyet a vállalkozások 37 százaléka alkalmaz. Ez jól jelzi, hogy az egyszerű, operatív folyamatokat támogató eszközök már széles körben beépültek az üzleti gyakorlatba. Ezzel szemben a fejlettebb, alternatív finanszírozási formák, mint a peer-to-peer hitelezés vagy a crowdfunding, gyakorlatilag marginális szerepet játszanak, hiszen mindössze a válaszadók 2 százaléka használja ezeket. Ez arra utal, hogy a fintech jelenleg elsősorban tranzakciós eszközként funkcionál, és még nem vált a kkv-k finanszírozási stratégiájának meghatározó elemévé.

Miért szeretik a fintech-et a vállalkozók?

Azok a vállalkozások, amelyek már nyitottak a digitális pénzügyi megoldások felé, kifejezetten pozitív tapasztalatokról számolnak be. A fintech egyik legnagyobb előnye a gyorsaság, hiszen a felhasználók 84 százaléka szerint jelentősen felgyorsítja a finanszírozási folyamatokat, legyen szó jóváhagyásról vagy a források tényleges rendelkezésre állásáról.

Ugyanez az arány emeli ki az egyszerűbb, kevésbé bürokratikus igénylési folyamatokat is, ami különösen vonzó lehet azok számára, akik a hagyományos banki ügyintézést túl lassúnak vagy körülményesnek érzik. Emellett a válaszadók többsége a rugalmasabb feltételeket és a szélesebb finanszírozási lehetőségeket is fontos előnyként azonosítja. Ezek a tényezők együtt egy olyan értékajánlatot rajzolnak ki, amely kifejezetten jól illeszkedik a gyorsan változó környezetben működő kkv-k igényeihez.

…és mi tartja vissza a vállalkozásokat?

A fintech azonban nem mentes a korlátoktól, és ezt a felhasználók is egyértelműen érzékelik. A leggyakrabban említett probléma, hogy a digitális platformokon keresztül elérhető finanszírozási összegek jellemzően kisebbek, ami különösen a növekedési fázisban lévő vállalkozások számára jelenthet akadályt.

Emellett sokan hiányolják a személyes kapcsolatot és a testre szabott tanácsadást, amely a hagyományos banki szolgáltatások egyik fontos értéke. A bizalom kérdése szintén hangsúlyosan jelenik meg: a vállalkozók több mint fele aggódik a biztonság, az adatvédelem és a szolgáltatók megbízhatósága miatt. Mindez azt mutatja, hogy a fintech használata során a vállalkozások valójában egy klasszikus dilemmával szembesülnek, ahol a hatékonyság és a rugalmasság előnyeit kell mérlegelniük a személyesség és a biztonság iránti igénnyel szemben.

A legnagyobb akadály: nem is tudnak róla

Talán a kutatás legtanulságosabb megállapítása, hogy a fintech terjedésének legnagyobb akadálya nem technológiai vagy költségoldali, hanem információs jellegű. A fintech megoldásokat nem használó vállalkozások 58 százaléka egyszerűen nincs tisztában azzal, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésére. További 22 százalék azt jelzi, hogy nem érti pontosan, hogyan működnek ezek a szolgáltatások, ami egyértelműen a pénzügyi és digitális tudatosság hiányára utal.

Ugyanakkor jelentős arányban vannak azok is, akik elégedettek a meglévő banki kapcsolataikkal, és emiatt nem érzik szükségét az új megoldások kipróbálásának. Ez a három tényező együtt egy olyan környezetet teremt, ahol az innováció terjedését nem a kínálat hiánya, hanem a keresleti oldal korlátai lassítják.

Mit jelent ez egy magyar kkv számára?

Ha mindezt a hazai vállalkozói környezetre vetítjük, világossá válik, hogy a fintech bevezetése nem egy hirtelen, radikális döntés kérdése, hanem egy fokozatos tanulási és alkalmazkodási folyamat. A legtöbb vállalkozás számára érdemes az alapoktól indulni, és először az operatív hatékonyságot javító megoldásokat integrálni, majd később nyitni a komplexebb pénzügyi eszközök felé.

Ugyanakkor azok a cégek, amelyek időben felismerik az alternatív finanszírozási lehetőségekben rejlő potenciált, hosszabb távon jelentős versenyelőnyre tehetnek szert, különösen egy bizonytalan gazdasági környezetben. A bizalom kérdése azonban kulcsfontosságú marad, ezért a fintech szolgáltatók számára elengedhetetlen, hogy ne csupán technológiai, hanem kommunikációs szempontból is felkészülten lépjenek piacra.

A jövő: együttműködés, nem verseny

A kutatás alapján egyértelmű, hogy a fintech és a hagyományos banki szektor nem egymás riválisai, hanem sokkal inkább egymást kiegészítő szereplők. A bankok stabilitást, nagyobb volumenű finanszírozást és személyes kapcsolatokat kínálnak, míg a fintech cégek gyorsaságot, rugalmasságot és innovatív megoldásokat hoznak a rendszerbe. A jövő nyertesei azok a kkv-k lesznek, amelyek képesek ezt a két világot tudatosan ötvözni, és az adott üzleti helyzethez leginkább illeszkedő megoldást választani.

Záró gondolat

A fintech fejlődésével kapcsolatos OECD-megállapítások jól mutatják, hogy a kkv-k számára ma már nem pusztán az a kérdés, hogy elérhetőek-e a digitális pénzügyi megoldások, hanem az, hogy ezek mennyire képesek valódi, mindennapi üzleti problémákra választ adni.

Ebbe a trendbe illeszkedik szorosan az MBH Csoport BUPA platformján elérhető új szolgáltatás, a BUPA Iránytű is, amely túlmutat a klasszikus fintech funkciókon, és egyfajta digitális pénzügyi asszisztensként támogatja a mikro- és kisvállalkozásokat. A bankfüggetlen működés, az egy helyen elérhető bankszámla- és számlázási adatok, valamint az AI-alapú elemzések és javaslatok pontosan azokat a hiányosságokat kezelik, amelyeket a kutatás is azonosított: az átláthatóság, a pénzügyi tudatosság és a döntéstámogatás erősítését.