A jelenleg a vállalkozások számára elérhető, nem támogatott hitelek nagyon heterogének, sok esetben nem jelentenek versenyképes megoldást a kkv-k számára. A jegybank ennek a helyzetnek a megváltoztatása érdekében kezdeményezett tárgyalásokat a Magyar Bankszövetséggel. Ennek a közös munkának az eredményeként az MNB korábban alkalmazott Minősített Fogyasztóbarát termékeinek a mintájára dolgozták ki a Minősített Vállalati Hitel (MVH) minősítést.  

Ezt a megjelölést azok a forint alapú, beruházási célú vállalati hiteltermékek nyerhetik el, amelyek megfelelnek a jegybank által meghatározott feltételeknek. Ezek nem támogatott hitelek, hanem a bankok által piaci alapon nyújtott beruházási kölcsönök, ám feltételeik átláthatók, a hiteligénylési folyamat gyors és mellőzi a felesleges adminisztrációt, árazásukra vonatkozóan meg kell felelniük az MNB által meghatározott korlátoknak.

Kiknek szól?

A bankoknak a minősítés elnyeréséhez pályázniuk kell. Olyan hitelkonstrukciókkal lehet elnyerni a minősítést, amelyek beruházási célok széles körére fordíthatók. A megcélzott hitelezett kör mikro-, kis- és középvállalkozások lehetnek, amelyek legalább 2 lezárt üzleti évvel rendelkeznek. 

Mennyi lehet a kamat?

A hitel kamat változó, illetve a futamidő végig rögzített kamatozású is lehet, megkötés azonban, hogy a hitel a futamidejének első harmadában, de legfeljebb 2 évig maximum nulla százalékos kamatfelár mellett legyen igénybe vehető, ezt követően pedig a kamatfelár nem haladhatja meg a 350 bázispontot.

Ez a konkrét kamatot illetően azt jelenti, hogy a bankok a futamidő harmadában, de legfeljebb az első két évben nem kérhetnek magasabb kamatot annál, amennyibe számukra a kihelyezett pénz került. Egy változó kamatozású hitelnél, amelynek a kamatát általában a BUBOR plusz kamatfelár alapján határozzák meg, a kamat a futamidő első harmadában a BUBOR szintjének megfelelő lehet tehát, majd annál maximum 3,5 százalékponttal lehet magasabb. 

Jelenleg a BUBOR értéke 6,5 százalék körül mozog, így a kamatszint az első két évben 6,5 százaléknál nem lehet magasabb. Ezt követően pedig a kamatszint legfeljebb 10 százalék (ez a 6,5 százalék BUBOR és maximum 3,5 százalék kamatfelár összege), de ennél alacsonyabb szintet is meghatározhatnak a bankok. 

Mennyi díjat számíthatnak fel a bankok?

A kezdeti díjak mértéke korlátozott: a folyósításig - az MNB által meghatározott néhány díjtétel mellett - kizárólag egyetlen, legfeljebb a hitelösszeg 1 százalékát kitevő, de maximum 1 millió forint összegű ügyintézési díj számítható fel. 

Biztosítani kell továbbá a díjmentes előtörlesztést változó kamatozás esetén a türelmi és kedvezményes kamatozású időszak letelte után. Legfeljebb egy éves kamatrögzítés esetén évente legalább két alkalommal kell lehetővé tenni a díjmentes előtörlesztést. Míg egy évnél hosszabb, de nem végig fix kamatozás esetén minden kamatforduló alkalmával lehetőséget kell adni az előtörlesztésre díjmentesen.

Mekkora lehet a hitel, milyen futamidő mellett?

A hitel maximális futamideje 10 év lehet. A maximálisan igényelhető hitelösszegnek el kell érnie a 300 millió forintot. Az egyes hitelintézetek ettől felfelé eltérhetnek.

Mennyi idő alatt folyósítják a hitelt?

A hitelbírálat határideje a dokumentumok hiánytalan beérkezését követően 15 munkanap, míg a folyósításra a feltételek teljesítése esetén 10 munkanap állhat rendelkezésre. Ez a maximális idő, amit a bankoknak tartaniuk kell.

Hol, mikortól igényelhető ilyen hitel?

A bankok augusztustól pályázhatnak a minősítésre. Azt, hogy mely bankoknál érhető már el Minősített Vállalati Hitel, a hitelek főbb feltételeit tartalmazó termékismertetők az MNB honlapján teszi majd közzé.